银行信以为真骗局流行

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来源 : 凯迪网时间：2023-06-23 06:37:55

近年来

(资料图片)

利用 “AI换脸”“AI换声” 等

虚假音视频进行诈骗、

诽谤的违法行为

在多地频发并逐步升级

近日，包头市公安局发布使用智能AI技术10分钟内电信诈骗430万元的典型案件，引起社会广泛关注，多地警方也多次发布相似案例。

据了解，大连市也已出现AI诈骗案例。 大连市银行业协会近日发布关于智能AI技术电信诈骗案件的风险提示，提示各银行机构加大新型电信技术诈骗的宣传和防范力度，希望市民能够加强防范。

事件回放

市民A先生接到自称是大连地区海关部门的电话，告知其在哈尔滨市做过相关登记，需要其联系哈尔滨市公安局。对方在电话中还询问A先生名下是否有某银行卡且卡中有大额存款，让A先生感觉对方对自己的账户情况十分了解，所以对其深信不疑。电话沟通后，A先生又与对方视频通话约一小时，视频期间手机未收到任何信息。

反诈警察通过技术手段监测到A先生正在遭遇电信网络诈骗，多次拨打其电话进行提醒，均未拨通。 直至警察上门提醒，A先生才挂断与对方的视频。此时，A先生的微信已无法使用，也无法登录手机银行。 待A先生电话恢复正常，才收到银行的微信提醒，知晓卡中 定期存款已被销户，部分资金已被转出。

诈骗过程回溯

犯罪分子发现A先生有“上钩”迹象后，便向其手机发送木马病毒。A先生点击后，手机便被犯罪分子彻底操控 ，接收各类验证码并切断其手机与外界的联系，导致亲属与96110热线均无法及时联系到A先生进行涉诈提示。

据了解，此案区别于一般电信诈骗的关键点在于， 犯罪分子事先获取了A先生的身份证影像信息， 并通过技术手段合成了短视频， 使用该视频成功应对了银行大额资金转账时的人脸识别验证。

值得庆幸的是，A先生对银行非柜面渠道设置了日累计交易限额，超限额部分资金无法实时转出，有效避免了部分资金损失。

常见的AI诈骗手法有哪些

声音合成： 犯罪分子通过骚扰电话录音等提取某人声音，获取素材后进行声音合成，从而用伪造的声音骗过对方。

AI换脸： 犯罪分子首先分析公众发布在网上的各类信息，根据所要实施的骗术，通过AI技术筛选目标人群。

转发微信语音： 犯罪分子在盗取微信号后，通过转发之前的语音的方式取得好友信任，向对方“借钱”。尽管微信没有语音转发功能，但可以通过提取语音文件或安装非官方版本（插件）实现语音转发。

AI程序筛选受害人： 犯罪分子利用AI来分析公众发布在网上的各类信息，根据所要实施的骗术对人群进行筛选，在短时间内便可生产出定制化的诈骗脚本，从而实施精准诈骗。例如：实施情感诈骗，就筛选出经常发布感情类信息的人群；实施金融诈骗，就筛选出经常搜索投资理财信息的人群。

银行要多措并举保护公众权益

大连市银行业协会在风险提示中表示，数字化时代，包括利用AI诈骗在内的新型电信网络诈骗手段不断翻新，银行的风控系统和执行水平面临巨大挑战。各银行机构要提高警惕，提高对风险的快速感知和迅速反应能力，提升诈骗风险防控的智能化水平和预见预判能力。将线上业务的人工审核与系统控制有效结合，提高诈骗防控精准度。

对于涉及转账汇款、资金往来等线上审核典型场景，银行机构应根据自身情况，采取必要的有效措施加强客户身份核实。

大数据时代，个人信息获取更加容易，个人信息保护面临新的挑战。各银行机构要高度重视客户信息保护工作，以最严格的标准确保客户信息安全。同时，要提高社会公众的风险防范意识和识别能力，从源头上有效防范和打击电信诈骗，保护公众合法权益。

来源：大连晚报

编辑：崔陶然

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